Aflossen of sparen?
Als je schulden hebt kun je je het best richten op aflossen, maar een kleine buffer voor noodgevallen op een spaarrekening is aan te bevelen.
Een spaarrekening openen kost niets en al spaar je in het begin maar een paar euro per maand. Het is een goed begin om vermogen op te bouwen en schulden in de toekomst te voorkomen.
Rente op leningen vs spaarrente
De rente op leningen is veel hoger dan de spaarrente die je op een spaarrekening ontvangt. Rood staan kost 10% tot 15% per jaar en voor schulden op credit cards ben je ook zomaar 15% rente per jaar kwijt. Op een spaarrekening kun je zo’n 3% spaarrente krijgen. Zet je het langer vast dan krijg je tot zo'n 4,5% rente.
Heb je bijvoorbeeld een lening van € 10.000,- dan kost dit aan rente zomaar € 1.000,- tot € 1.500,- per jaar. Terwijl je op een spaarrekening maar € 300,- ontvangt. Door de lening af te lossen kun je dan ook honderden euro’s per jaar besparen.
Sparen voor noodgevallen
Ook als je de komende tijd de focus legt op aflossen dan is het wel is aan te bevelen altijd een paar honderd euro achter de hand te houden voor noodgevallen. Want mocht de wasmachine per ongeluk stuk gaan, koop dan niet op afbetaling want daarvoor is de rente pas echt hoog.
Kortom los je schulden zo snel mogelijk af en open gratis een spaarrekening. Ook als je niet veel geld kunt missen begin dan alvast met sparen. Al zijn het kleine bedragen per maand. Zodra je de lening hebt afgelost kun je deze maandelijkse bedragen verhogen en vermogen opbouwen voor later.
Vermogen opbouwen voor later
Als je doel is vermogen op te bouwen om financiële vrijheid te bereiken dan kun je kiezen uit sparen en beleggen. Sparen biedt zekerheid en een aantrekkelijke spaarrente. Beleggen is aanzienlijk risicovoller, maar als je het goed aanpakt kun je ook hogere rendementen behalen. Begin met sparen en ontwikkel ondertussen je kennis over beleggen. Beleggingskansen zullen zich dan vanzelf aandienen, maar parkeer je geld tot die tijd op een spaarrekening.