Sparen of beleggen?

Geld over maar je weet niet of je zult gaan sparen of beleggen? Hier geven we de verschillen tussen sparen en beleggen.

Wanneer je geld spaart dan is je geld (normaalgesproken) gegarandeerd en je krijgt je inleg terug plus rente. Nederlandse spaarrekeningen zijn tot € 100.000,- (februari 2012) gegarandeerd onder het depositogarantiestelsel.

Wanneer je belegt dan heb je geen garantie dat je je inleg terug krijgt. Je geld loopt dan ook risico. Dit doe je in de hoop op een hoger rendement dan op een spaarrekening in de vorm van koersstijgingen en dividend. Wanneer je plannen hebt om te gaan beleggen is het belangrijk om jezelf enkele vragen te stellen:

  • Ben ik bereid risico te lopen met mijn spaargeld?
  • Hoeveel extra rendement kan ik verwachten en tegen welk risico?
  • Op welke termijn heb ik mijn geld nodig?

Spreiden van risico’s

Als je bekend bent met de risico’s van beleggen kun je daar een deel van je geld instoppen, in obligaties, vastgoed of aandelen. Dit kun je rechtstreeks doen of via een beleggingsfonds.

Om risico’s te spreiden kun je je vermogen het best opbouwen door te investeren in verschillende zaken. Geld dat je niet kunt missen of op korte termijn nodig denkt te hebben kun je het best aanhouden op een makkelijk toegankelijke spaarrekening met een hoge spaarrente.

Geld dat je op middellange termijn nodig hebt (5 tot 10 jaar) kun je wegzetten op een deposito of investeren in obligaties.

Heb je een nog langere horizon dan kun je dit geld beleggen in aandelen of vastgoed. Deze beleggingen zijn heel risicovol dus als een bedrijf failliet gaat kun je al je geld kwijtraken. Hierin beleggen is dan ook alleen zinvol als je bekend bent met de risico’s en bereid bent deze te nemen.

Risico en rendement

Sparen en beleggen zijn altijd een afweging tussen risico en rendement. Soms komen er producten op de markt, zoals de winstverdubbelaar van een aantal jaar geleden, waar wordt verteld dat je een hoog rendement kunt krijgen zonder risico. Dit lijkt te mooi om waar te zijn en dat is het ook. Het loopt zelden goed af. Hou er rekening mee dat als je een hoog rendement nastreeft dit altijd samengaat met een hoog risico.

Hoogste rendement zonder risico

Spaarrekeningen en deposito’s vallen in principe onder het Nederlandse garantiestelsel (check altijd de voorwaarden). Dit betekent dat je geld tot € 100.000,- is gegarandeerd. Het hoogste rendement haal je dan op een deposito waarop je je geld een aantal jaar vastzet.

Hoe altijd geld bij de hand

Ook als je van plan bent om te gaan beleggen is het sterk aan te bevelen geld bij de hand te houden op een spaarrekening. Voor verschillende spaardoelen kun je verschillende spaarrekeningen aanhouden. Leidraad is om geld voor minimaal 6 maanden achter de hand te houden op een betaal- of spaarrekening.